Pensando en Comprar Casa con credito bancario?
Pensando en Comprar Casa con credito hipotecaro por medio de banco?
Estos momentos hablan de que es el mejor tiempo de comprar casa propia, los intereses no pueden estar mas bajos, los precios estan muy bajos, y muchas otras frases, pero cuales son las preguntas del banquero?
Es la peor parte de comprar casa en mi opinion personal, la incertidumbre de si el banco me presta dinero, si tengo todos los documentos, si mi credito es bueno, y cual es mi presupuesto o monto para poder comprar mi primera casa.
Aunque no tenemos todas las respuestas, ya que cada uno de nosotros tenemos diferentes circunstancias, historias y necesidades, a continuacion tenemos respuestas e informacion basica acerca de las preguntas mas frecuentes en el proceso de un prestamo hipotecario para comprar casa.
La primera pregunta es….ingresos personales y fuente de ellos.
No es de extrañar que el banco pregunte como pensamos pagar cada mes el prestamo. Debes explicar si tienes empleo fijo o temporero, con salario, si ganas bonos o comisiones, así como cuánto es tu ingreso y si éste es semanal, quincenal o mensual. Si tienes negocio propio deberás presentar evidencias del mismo, así como de las cuentas bancarias del negocio y tus estados financieros, normalmente te estaran pidiendo los impuestos de los ultimos dos años de tu empresa como donde puedes demostrar que tu eres el dueño de la empresa.
En ambos casos te solicitarán evidencia de toda la información suministrada, incluyendo los talonarios de pago o copia de cheques, por lo tanto es importante decir la verdad. Además solicitarán tus comprobantes de impuestos y copia de las planillas de contribuciones sobre ingreso. No solo por honestidad debes decir la verdad, sino también, porque mentir puede representar un delito.
Segunda pregunta, demostrar el tiempo en cada trabajo.
El banco querrá saber si tienes historial estable de empleo. Usualmente toman como válido el estar empleado por dos años en el mismo campo de trabajo. En algunos casos podrían requerir tres años. Es importante tener un empleo constante durante dos o tres años, ya que el banco considera no solo el empleo pero la constancia de la persona que esta aplicando y solicitando el credito hipotecario para comprar casa.
Personas recién graduadas que empiezan un nuevo y mejor empleo, personas que se han mudado de un lugar a otro o que han tenido situaciones críticas como enfermedades que lo han separado un tiempo del empleo. En todos esos casos el banco podría requerir explicación adicional antes de otorgar la pre cualificación.
Historia de Credito.
Antes de decirte si cualificas o no para el préstamo ellos evaluarán tu historial de crédito para saber cómo es tu patrón de pagos, si tienes tarjetas de crédito y si están en el límite, si has solicitado muchos préstamos, si tienes préstamos personales, estudiantiles, si has tenido bancarrota o has perdido una casa al banco ya sea un foreclosure o una venta corta / Short Sale. Aunque no es definitvo que te niegen el credito si has perdido una casa o bancarota pero puede afectar, todos los bancos tienen diferente formas de calificar estos pequeños detalles, como que ha pasado despues de haber pasado por estos problemas financieros.
Analizarán también si tienes cuentas en atraso, cuentas en pérdida y si estás al día con tus pagos o no. Todo eso se ve automáticamente, pero te harán preguntas también y es importante que digas la verdad. Si has tenido algún problema con tus pagos por pérdida de ingreso o situaciones personales como enfermedad o divorcios, habla con el oficial bancario y explica. No siempre estas situaciones te descualifican para un préstamo. Para entender un poco mas de como chequear tu credito lo puedes encontrar en este articulo.
Enganche o “down Payment” El banco preguntara acerca de este pago en porcentaje y el de donde proviene.
Al comprar una casa el banco te pedira un enganche o down payment puede ser desde el 20% hasta cerca de 0% todo depende del tipo de prestamo y la historia de credito. Es muy importante demostrar que estos fondos son propios y no un prestamo familiar o de corto plazo. El banco desea asegurar que el comprador tiene interes en no perder la casa o dejar de pagar el prestamo. Si tu lo deseas puedes pagar un poco mas de enganche o down payment, de esa forma tus pagos pueden bajar, mientras mas altos son los intereses del prestamo hipotecario mas efectos cuenta el down payment o enganche.
Es claro que el banco cree y no desconfia de toda la informacion que has proporcionado, pero estoy seguro que quiere copia de toda la documentacion que puede respaldar tus ingresos e historia, asi que lo mas seguro que te pedira copia de los ultmos años de tus impuestos, copia de los ultimos estado de cuenta de todas las cuentas bancarias, recibos de renta, etc.
Normalmente despues de recibir esta documentacion o parte de ella el banco de ofrecera una carta de pre-aprobacion en la cual te informa acerca del monto total del prestamo bancario, y que tipo de prestamo hipotecario para comprar casa puedes obtener, como tambien del interes aproximado que estaras pagando cada mes por tu nueva casa. Muchos agentes de bienes y Raices te pidiran esta carta de pre-aprobacion para ayudarte a ver casas. En muchas partes de los Estados Unidos de America esta carta de pre-aprobacion sera parte de la oferta sometida al vendedor.
Felicidadez! Es hora de encontrar tu primer hogar.
